베트남에서 스마트폰 하나면 식사부터 택시까지 모든 게 해결됩니다. 불과 몇 년 전만 해도 베트남동 지폐를 가득 챙겨야 했던 여행이 이제는 QR코드 한 번으로 끝나는 시대가 왔습니다. 현지인들이 일상에서 어떻게 모바일 결제를 사용하는지, 그 생생한 변화를 직접 확인해보시기 바랍니다.

베트남 금융 시장, 눈부신 성장기

베트남의 디지털 금융은 지금 폭발적으로 성장하고 있습니다. 2023년 기준 모바일 결제 시장 규모가 1,180억 달러에 달했고, 2028년에는 2,000억 달러를 넘어설 것으로 보입니다. 스마트폰 보급률이 70%를 넘어서면서 모바일 결제가 일상 깊숙이 자리 잡았습니다. 팬데믹 이후 비대면 거래가 급증하자 베트남 중앙은행은 적극적으로 움직였습니다. 2025년까지 비현금 결제 비율을 50%로 끌어올리겠다는 목표를 세우고 다양한 정책을 쏟아냈습니다. 덕분에 베트남을 찾는 외국인들도 훨씬 편리하게 현지 생활을 경험할 수 있게 되었습니다. 사실 몇 년 전만 해도 베트남동 지폐를 두툼하게 들고 다녀야 했는데, 이제는 그런 풍경이 옛날 이야기가 되어가고 있습니다. 길거리 커피 한 잔도 앱으로 결제하는 게 당연해진 시대입니다.

모모, 잘로페이 현지인 필수 앱 비교

베트남 모바일 결제 시장을 이야기할 때 빼놓을 수 없는 게 모모와 잘로페이입니다. 모모는 약 3천만 명의 사용자를 확보하며 1위 자리를 굳건히 지키고 있고, 잘로페이도 1천만 명 이상이 쓰고 있습니다. 모모는 송금부터 공과금 납부, 영화 티켓 예매까지 안 되는 게 없을 정도로 기능이 다양합니다. 10대부터 60대까지 폭넓은 연령층이 사용하는 이유죠. 반면 잘로페이는 베트남 국민 메신저인 잘로와 연동되어 있어서 접근성이 뛰어납니다. 친구에게 메시지 보내듯이 송금할 수 있으니 편할 수밖에 없습니다.

**항목**	**모모(MoMo)**	**잘로페이(ZaloPay)**
사용자 수	약 3천만 명	1천만 명 이상
주요 강점	다양한 생활 서비스	잘로 메신저 연동
타겟층	전 연령층	메신저 활용 세대

비엣텔페이나 엠페이 같은 다른 앱들도 경쟁하면서 베트남 모바일 결제 생태계가 점점 풍성해지고 있습니다.

길거리 노점상도 QR로 간편하게

베트남 거리를 걷다 보면 신기한 광경을 목격하게 됩니다. 길거리에서 쌀국수를 파는 할머니도, 과일 좌판을 펼친 아저씨도 스마트폰에 QR코드를 띄워놓고 있습니다. 대형 쇼핑몰은 당연하고, 이제는 작은 노점상까지 QR 결제가 보편화됐습니다. 베트남 정부가 QR코드 결제 표준화를 적극 밀어붙인 결과입니다. 2022년 말 기준으로 QR코드 결제 건수가 전년 대비 200% 넘게 증가했고, 거래액도 150% 이상 뛰었습니다. 상인들은 앱으로 QR코드 하나만 생성하면 되고, 손님은 그걸 스캔해서 금액 입력하고 결제하면 끝입니다. 환전소를 찾아 헤매거나 잔돈 계산에 애먹을 일이 없어졌습니다. 관광객 입장에서는 정말 편리한 변화죠. 베트남동 지폐 몇 장만 들고 다녀도 웬만한 건 다 해결됩니다.

현금 없이 떠나는 동남아 여행 가능할까?

예전에는 베트남 여행 가기 전에 베트남동을 한가득 환전해야 했습니다. 그런데 이제는 모바일 결제 덕분에 현금 없이도 여행이 가능해졌습니다. 하노이, 호치민, 다낭 같은 주요 도시에서는 대부분의 상점이 모모나 잘로페이로 결제할 수 있습니다. 그랩으로 택시 부르거나 음식 주문할 때도 모바일 결제가 기본입니다. 카드 꺼낼 일도, 현금 세어 줄 일도 없습니다. 하지만 아직까지 작은 시골 마을이나 일부 소규모 상점에서는 현금만 받는 경우가 있습니다. 그래서 완전히 현금 없이 여행하는 건 조금 무리가 있습니다. 비상용으로 베트남동 몇만 동 정도는 챙겨두는 게 현명합니다. 갑자기 카드나 앱이 안 될 때를 대비해서요. 그래도 과거에 비하면 정말 편해진 건 사실입니다.

정부 주도 금융 전환, 어떤 정책을?

베트남 정부는 2021년부터 국가 디지털 전환 프로그램을 본격적으로 가동했습니다. 중앙은행이 앞장서서 2025년까지 비현금 결제 비율을 50%로, 모바일 결제 사용자를 80%까지 늘리겠다는 야심찬 목표를 세웠습니다. 전자결제 시스템 인프라에 대규모 투자를 단행했고, 금융 기관과 핀테크 기업들이 서로 협력하도록 장려했습니다. QR코드 결제 표준화도 빠르게 추진했습니다. 특히 눈에 띄는 건 농촌 지역 금융 소외 계층을 위한 디지털 금융 교육 프로그램입니다. 시골 할머니, 할아버지들도 스마트폰으로 송금하고 결제할 수 있도록 직접 찾아가서 가르쳐주는 프로그램을 운영하고 있습니다. 전국적인 디지털 금융 전환을 위해 정말 발로 뛰고 있는 셈입니다.

모바일 거래, 안전하게 이용하는 팁

모바일 결제가 편리한 건 좋은데, 보안 문제는 어떨까요? 베트남 주요 모바일 결제 앱들은 다단계 인증, 지문이나 얼굴 인식, 거래 알림 서비스 등으로 보안을 강화하고 있습니다. 2023년 베트남 사이버 보안국 보고서에 따르면 모바일 결제 관련 사기가 전체 사이버 범죄의 15% 정도를 차지합니다. 그런데 대부분은 사용자가 부주의해서 개인 정보를 유출한 경우입니다. 안전하게 사용하려면 몇 가지만 주의하면 됩니다. 앱은 반드시 공식 앱스토어에서만 다운받고, 비밀번호는 복잡하게 설정한 뒤 주기적으로 바꿔주세요. 출처 불분명한 링크는 절대 클릭하지 말고, 카페나 공항 같은 곳의 공공 와이파이 쓸 때는 특히 조심해야 합니다. 거래 내역도 수시로 확인하는 습관을 들이면 혹시 모를 이상 거래를 빨리 발견할 수 있습니다.

전통 시장 상인들의 스마트 적응기

베트남 전통 시장은 원래 현금 거래의 천국이었습니다. 흥정하고 베트남동 지폐 세는 게 일상이었죠. 그런데 코로나19 이후 상황이 완전히 바뀌었습니다. 비대면 거래가 필요해지면서 많은 상인이 모바일 결제를 받기 시작했습니다. 2023년 베트남 상공회의소 조사를 보면 전통 시장 상인의 40%가 모바일 결제를 쓰고 있습니다. 2020년에 비해 두 배 넘게 늘어난 수치입니다. 처음에는 나이 드신 상인분들이 사용법을 어려워했지만, 자녀들이 도와주고 정부에서 교육 프로그램을 운영하면서 금방 익숙해졌습니다. 지금은 70대 할머니도 스마트폰으로 QR코드 띄워서 결제받는 게 자연스러워졌습니다. "손님, QR 찍어요!"라는 말이 시장에서 흔하게 들립니다. 기술이 세대를 뛰어넘는 모습을 보면 신기하기도 하고 뿌듯하기도 합니다.

베트남동 사용, 미래는 어떤 모습?

베트남동은 여전히 베트남의 공식 통화지만, 그 사용 방식이 급격히 변하고 있습니다. 베트남 중앙은행 통계를 보면 2023년 현금 유통량이 전년 대비 5% 줄었고, 비현금 결제 거래액은 20% 이상 늘었습니다. 지폐나 동전보다 스마트폰 앱 속 숫자로 베트남동을 더 많이 쓰는 시대가 온 겁니다. 앞으로 이런 추세는 더 강해질 겁니다. 중앙은행에서 디지털 화폐(CBDC) 도입도 검토하고 있습니다. 언젠가는 베트남동이 완전히 디지털 형태로만 존재하는 날이 올지도 모릅니다. 지갑에서 베트남동 지폐를 꺼내는 풍경이 옛날 사진 속 추억이 되는 거죠. 기술 발전 속도를 보면 그리 먼 미래 이야기는 아닐 것 같습니다.

베트남동, 디지털로 만나는 새로운 일상

베트남의 모바일 결제 변화는 단순히 기술 발전만을 의미하지 않습니다. 길거리 노점상 할머니부터 젊은 세대까지 모두가 함께 변화에 적응하며 만들어가는 새로운 일상입니다. 여행자라면 현지에서 QR코드 하나로 쌀국수를 먹고, 택시를 타고, 기념품을 사는 경험을 꼭 해보시기 바랍니다. 베트남동의 미래는 지금 이 순간에도 스마트폰 속에서 빠르게 진화하고 있습니다.